李刚

我国信用卡业务虽然起步较晚，但是发展非常迅速，中国已悄然成为全球信用卡发展潜力******的市场。信用卡作为一种现代化的支付工具，为我们的生活带来了极大的便利。但是如果使用的过程中不遵守信用卡章程规定，就会给自己带来麻烦，甚至会触犯法律，受到法律的制裁。 

案例：犯罪嫌疑人王某于2007年在某银行办理了一张*********，王某自2007年9月至2008年1月期间，使用该*********透支消费，******33611元。该卡逾期三个月后经银行多次催收，犯罪嫌疑人王某通过改变联系方式逃避催收，不归还透支款。2010年1月银行在对王某多次催收欠款无果的情况下到公安机关报案，公安机关立案侦查，王某被公安机关网上追逃，同年3月王某被公安机关抓获。进入司法程序后，在付出巨大的经济代价的同时还将面临牢狱之灾，这时王某才认识到自己这种恶意透支、******、改变联系方式逃避银行催收行为的严重性。王某立即归还了本金、利息、滞纳金一共约65000元，虽然归还了比本金多一倍的利息及滞纳金，***后法院仍以*********诈骗罪判处王某有期徒刑一年缓刑一年，并处罚金两万元。 

      接到判决书，王某感叹地说道：“这真是血的教训啊！以后再也不能对法律抱有侥幸的心理了。”这的确是血的教训，王某因为存在一时的侥幸心理，不但为此受到了法律的制裁，而且付出了巨大的经济代价，教训可谓惨痛。 

      在中国，随着*********的宣传和普及，办理和使用一张*********变得相当容易，甚至在办卡时还赠送小礼品，这使得*********使用人群的素质良莠不齐。再加上我国对*********相关的法律法规尚不完善，某些人便利用不完善的体系钻了空子。 所以，这个问题不仅是消费者的问题，如果法律健全，发卡机构对持卡人的资格进行严格的筛选和把关，这个问题是完全可以杜绝的。 

有了问题就要解决，针对这个问题需要发卡机构、消费者和政府共同的努力才能得到解决。

  （一）发卡机构。银行对消费者不加审核，或者对消费者的承受能力的审核流于形式，使根本不具备办卡的一些消费者也顺利办到了卡，自然会出现问题。在宣传方面应该更加透明，不要一味为了增加发行量而蒙蔽消费者，不要只宣传使用信用卡的便利和好处，也要说清楚透支不还款的后果。否则，一旦在消费者心中形成不好的印象，就会弄巧成拙，失去市场。而且很多时候，持卡人无法负担的超支消费也只能由发卡机构自己吞下苦果。所以，让消费者更好地了解信用卡，是一件双赢的事情。 

  （二）消费者。在准备办理信用卡前，消费者应当尽可能地了解信用卡的一些基本知识，并对其想办的那种类型的信用卡着重了解。在互联网高速发达的今天，这并不是什么难事。如果没有条件，则可以去发卡机构详细询问。消费者要明确：这是自己的事。很多时候信用卡的使用如果出现了问题往往受损失的都是消费者，所以作为弱势群体的消费者，就应该更好地保护自己。 

  （三）政府。发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟、完善的信用体系和法制基础之上的，我国政府应尽快建立和完善信用体系并健全法制，出台一系列政策，推动刷卡环境的改善。针对消费诚信的问题，国家应该尽快地完善与信用卡相关的法律法规，让不法分子没有漏洞可钻。 

      总之，我国的信用卡业务虽然起步较晚，但是发展非常迅速。而且随着国民经济的稳步增长，发展前景也是广阔的。虽然我们取得了巨大的成就，但我们绝不能忽视快速发展所带来的一系列的矛盾和问题。也只有解决了这些问题，我国的信用卡业务才能一路更好更快的发展下去。